Регулятор финансовых рынков наложил штраф на Vodafone Financial Services за неответственное кредитование
Нидерландский регулятор финансовых рынков (AFM) наложил на Vodafone Financial Services B.V. (Vodafone FS) административный штраф в размере €375 000 за нарушении правил кредитования при продаже телефонов. Позже суд в Роттердаме уменьшил сумму штрафа до €185 000 с учётом характера и продолжительности нарушения, степени вины компании и превышения разумного срока рассмотрения дела.
Суть дела и защита потребителей
Vodafone FS предлагает так называемые телеком-кредиты — займы, выдаваемые покупателям при приобретении телефона в сочетании с тарифным планом. Закон и надзорные практики требуют, чтобы кредитор защищал потребителя от чрезмерного долгового бремени. Для кредитов свыше €250 кредитор обязан проводить проверку платежеспособности — так называемую проверку доходов и расходов (income- and expense test), целью которой является установление, способен ли клиент обслуживать взятый на себя долг.
Описание нарушения
В результате ошибки, возникшей при обновлении программного обеспечения, в течение нескольких недель в августе соответствующего года Vodafone FS не выполняла требуемую проверку доходов и расходов при оформлении кредитов. Ошибка была обнаружена и заявлена самой компанией в AFM. После устранения сбоя выяснилось, что в общей сложности 158 клиентам были предоставлены кредиты в объёмах, которые не следовало бы предоставлять без надлежащей проверки.
Предыстория и повторность нарушений
Это нарушение не было единичным инцидентом. В прошлом Vodafone FS уже дважды получала предупреждения от AFM за аналогичные нарушения: первое предупреждение поступило в результате несоблюдения требований по проверке платёжеспособности, второе — в связи с перекредитованием в результате двух отдельных инцидентов. После последнего предупреждения AFM настоятельно потребовала от Vodafone FS принять достаточные меры для предотвращения повторений. Несмотря на это, менее чем через полгода подобный инцидент вновь имел место.
Реакция компании и снижение штрафа
AFM исходила при наложении санкции из базовой суммы в €2 500 000, однако значительно снизила её до €375 000. Решение о снижении объяснялось ограниченным масштабом нарушения и невысоким воздействием на клиентов, а также позицией и действиями Vodafone FS после обнаружения ошибки: компания немедленно прекратила практику выдачи кредитов с пропущенной проверкой, приняла широкие превентивные меры для предотвращения повторений и полностью сотрудничала с расследованием AFM. Более того, Vodafone FS проактивно компенсировала всех пострадавших клиентов: проблемные кредиты были списаны, при этом клиенты сохранили свои телефоны.
Решение суда
Суд в Роттердаме дополнительно смягчил наказание и уменьшил штраф до €185 000, учитывая степень вины и длительность нарушения, а также факт превышения разумного срока рассмотрения дела на пять месяцев.
Дополнительная информация
AFM отмечает, что в зависимости от обстоятельств публикуемый текст может быть изменён или дополнен. Полный административный акт и решение по жалобе содержат детализированную аргументацию органов и суда.
